當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜，金融全球化驅(qū)動著商業(yè)銀行的經(jīng)營活動向多元化和國際化發(fā)展。銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境和風(fēng)險形勢也日趨嚴峻，這就要求銀行強化全面風(fēng)險管理，借助金融科技構(gòu)建智能內(nèi)控合規(guī)管理體系，打造專業(yè)化、精細化的風(fēng)險管理體系，才能保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

和合信諾與頭部股份制銀行共同研發(fā)內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化產(chǎn)品——“方圓合規(guī)”，包含制度管理、員工行為管理、內(nèi)部檢查管理、合規(guī)信息動態(tài)分析四個模塊，全面助力銀行業(yè)深化內(nèi)控合規(guī)管理，提升案件風(fēng)險防控水平，有效防范金融風(fēng)險，為高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

? 本篇我們著重介紹方圓合規(guī)產(chǎn)品套件中的合規(guī)信息動態(tài)分析模塊。

在合規(guī)信息動態(tài)分析方面，銀行大多存在以下業(yè)務(wù)痛點：

內(nèi)控合規(guī)管理無數(shù)字化的工具抓手，不知道從何處突破瓶頸；檢查管理和治理結(jié)果無法長期堅持。無法及時捕捉監(jiān)管動向和熱點。

面對當(dāng)前的困境與期待，在合規(guī)信息動態(tài)分析提供如下的解決方案：

搭建內(nèi)控合規(guī)數(shù)據(jù)集市，對接監(jiān)管動向、監(jiān)管同業(yè)處罰，結(jié)合銀行內(nèi)部監(jiān)管檢查、監(jiān)管處罰，利用智能化分析技術(shù)提煉管理指標(biāo)，將監(jiān)管關(guān)注重點內(nèi)容與內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行交叉分析，提前發(fā)現(xiàn)苗頭，防范風(fēng)險。構(gòu)建全面合規(guī)數(shù)據(jù)駕駛艙，最終形成機構(gòu)合規(guī)畫像。

在傳統(tǒng)管理過程中，合規(guī)管理中的信息長期性束之高閣，但從一線業(yè)務(wù)部門對其信息是希望可以接入、可以獲得即時的合規(guī)要點匯總、即時的合規(guī)風(fēng)險預(yù)警提示，從合規(guī)部門的二道防線的職能在同步檢查一道防線的合規(guī)問題的同時，也需要更好地利用合規(guī)信息服務(wù)于一道防線，幫助其降低合規(guī)風(fēng)險。于此，二道防線需要將合規(guī)信息進行匯總、分析、整理，智能化地對外輸出合規(guī)要點和合規(guī)風(fēng)險預(yù)警提示。

1、內(nèi)部制度數(shù)字化分析：

制度管理分析：統(tǒng)計各機構(gòu)發(fā)文情況、各級機構(gòu)制度補丁次數(shù)、總行要求制定細則制度數(shù)量、分行為落實總行制度而制定細則的數(shù)量。

制度傳導(dǎo)情況分析：統(tǒng)計各個機構(gòu)、條線、各崗位學(xué)習(xí)制度的情況，計算各級機構(gòu)發(fā)文制度的傳導(dǎo)效率。

制度統(tǒng)計分析頁面

2、監(jiān)管評價數(shù)字化分析：

監(jiān)管檢查分析：根據(jù)行內(nèi)接收監(jiān)管檢查情況，洞察各地監(jiān)管檢查動向，統(tǒng)計監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量，通過一系列數(shù)據(jù)分析去挖掘潛在合規(guī)風(fēng)險。

監(jiān)管罰單分析：統(tǒng)計銀行同業(yè)罰單，結(jié)合監(jiān)管重點關(guān)注問題，及時防范潛在合規(guī)風(fēng)險。按地區(qū)對比本行機構(gòu)與其它銀行機構(gòu)的處罰排名，幫助用戶對比同類銀行總體受罰情況，定位本行在監(jiān)管眼中的位置。

監(jiān)管評級分析：從時間維度量化監(jiān)管對本行評級變化，本行各機構(gòu)監(jiān)管評級對比。

罰單查詢頁面

罰單分析頁面

3、同業(yè)罰單數(shù)字化分析：

收集、清洗銀保監(jiān)、人民銀行以及外匯管理局罰單，實現(xiàn)AI自動對處罰案由打標(biāo)。分析同業(yè)罰單，找出監(jiān)管重點處罰問題，促進銀行調(diào)整合規(guī)關(guān)注重點，及時防范潛在合規(guī)風(fēng)險。

同業(yè)罰單分析頁面

4、內(nèi)外部檢查數(shù)字化分析

分析檢查質(zhì)量，提升內(nèi)部監(jiān)查效果：對檢查問題庫進行回歸驗證分析，量化各業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查、各分支機構(gòu)監(jiān)督檢查數(shù)據(jù)。從制度、業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)建設(shè)和員工管理上檢驗效果。

檢查問題自動化分析-尋找合規(guī)風(fēng)險和屢查屢犯的問題：形成檢查問題分類標(biāo)準(zhǔn)，檢查問題AI自動打標(biāo)，從產(chǎn)品、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、歸屬部門、涉及違規(guī)制度等多維度進行全方位分析，從而尋找屢查屢犯的問題。

風(fēng)險提示推送：將檢查發(fā)現(xiàn)的問題以風(fēng)險提示的形式推送給對應(yīng)業(yè)務(wù)部門。轉(zhuǎn)變將事后風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃语L(fēng)險提示，提升管理部門服務(wù)屬性。

內(nèi)部檢查分析頁面

5、機構(gòu)合規(guī)評價數(shù)字化分析：

從機構(gòu)維度，全面展示各個機構(gòu)合規(guī)評價、受罰情況、周邊監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險等內(nèi)容。

機構(gòu)監(jiān)管評價頁面

6、方圓合規(guī)產(chǎn)品-合規(guī)信息動態(tài)分析介紹移動端界面