從監管制度落地跟蹤和內化出發，建立閉環制度數字化管理和常規監控，有效推動制度落地執行；將制度管理從傳統文件上傳下達加運動式管理為主的方式，逐漸轉向數字化管理新方式。

制度作為銀行業務管理的基石與標準，它主要來自于兩個方面：一、基于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守；二、基于自身管理要求、業務要求、作業要求，制定本機構及員工遵照執行的工作規范和行為準則。基于這兩個源頭，相關的管理人員開展制度起草、評審、發布， 后續由對應的業務人員在業務實施過程中，遵照制度的要求開展各類銀行業務、服務

我們可以將整個制度管理分為四個部分：監管要求跟蹤、制度發布與傳導、制度落地與實施、制度存續期管理。

• 監管要求跟蹤：緊貼國家法規、監管部門以及行業組織要求，及時、動態地將監管規定轉化為內部規章制度。

   

• 制度發布與傳導：一方面除了必要的業務性審查以外，也需將合規性審查作為制度的發布的重要前提，另一方面構造數字制度庫、提供更友好的服務讓銀行從業人員隨時可查可獲取。

   

• 制度落地與實施：在督促各責任部門落實制度要求，強化業務系統關鍵節點的剛性控制，建立制度執行效果檢測模型。

   

• 制度存續期管理：制度發布后的反饋評估，定期對制度缺陷進行整改，持續更新完善內部制度。

在“內控合規新常態”的周期中，商業銀行的合規風險與合規管理再次被擺在了突出的位置，面對監管的持續高壓和常態化，關于制度數字化管理這四個部分中，目前各家銀行都有著共同痛點。

痛點一：監管要求跟蹤、內化不及時。監管制度的文件和解析以及后續的落地管理上較為松散，無法有效跟蹤和落實外規在銀行內化的情況，從而導致潛在的合規風險。

痛點二：制度發布與傳導不有效。銀行在發布制度的之前業務性評審占最主要的部分，而對于合規性審查存在流程形式化、缺少工具驗證、提示需考慮的合規風險等問題；在制度發布之后，同樣也無法滿足員工快速查詢制度、獲取相關合規要求的需求，并且也缺少量化性指標衡量制度傳導學習情況。

痛點三：制度落地與實施缺乏數字化衡量和監控手段。銀行傳統制度的落地與實施主要以運動式的管理為主，缺少數字化的方式定量分析對制度執行落地效果，也缺少手段進行事中或事前的監控，更加缺少制度與內外部檢查的打通，通過檢查控制點衡量制度落地實際效果。

痛點四：制度存續期管理線下化。銀行傳統的制度存續期管理大部分通過線下郵件、OA等系統開展，存在無法利用制度庫中實際使用過程中反饋的情況、制度的發放年限、制度在后續檢查過程中發現的問題以及監管要求進行存續期的評估，并根據評估的立改廢情況，有效跟蹤后續制度修訂情況。

 面對銀行的制度管理困境與期待，我們提出：對于“跟蹤監管制度要求”，緊跟監管最新制度，并根據監管要求進行外規入庫、解讀、外規內化全流程跟蹤，滿足監管“及時、動態地將監管規定轉化為內部規章制度”的要求；對于“制度發布與傳導”，從制度的訂立入手，將合規審查作為制度訂立的一個重要環節，并對正式發布的制度形成標準庫，結合人員的崗位職責進行自動化制度學習推送，數字化推進制度傳導；對于“制度落地與實施”，通過制度條款接入業務系統、檢查系統，用量化方式監控制度執行情況；對于“制度存續期管理”，依托信息化、數字化系統承載制度的維護，形成標準化數字化管理，滿足監管“開展現有內部制度立改廢工作，持續更新完善內部制度體系”的要求。

圖1：數字化制度管理體系

在“跟蹤監管制度要求”中，主要分為三個內容：監管制度的跟蹤、監管制度的分析以及監管制度的內化。通過爬蟲技術，定期跟蹤監管發文動向，即時獲得監管最新要求；利用人工智能化技術，在梳理新發監管制度在外規庫中與其他制度的關聯關系的同時，進一步自動化整理與行內制度的關聯關系和涉及的行內業務板塊，引入標準化的分析流程，將系統分析后的結果推送合規、業務人員進行解讀、沉淀，進而形成對應的內化要求，并跟蹤內化成果。

    在“制度發布與傳導”過程中，主要分為三個內容：制度評審、制度標準庫以及制度傳導。1、制度評審，強調從合規性審查、規范性審查、有效性審查等三個方面對制度進行評審，在評審的過程中，不僅要利用智能化手段對制度的規范性進行自動化驗證提示，另外也需要通過將擬文與外規庫、內部制度框架體系的自動化對比、分析，方便業務人員更好地完成制度評審。2、制度標準庫，主要通過自然語言處理技術，自動化建立制度引用關系、制度制定依據關系、制度變遷線關系并廢止已失效制度，在減少制度庫管理的人力成本的同時，方便一線業務人員更好了解整體的制度情況。3、建立數字化制度庫，將該平臺作為制度傳導與培訓的主要渠道。一方面方便用戶快速查找制度，不僅對制度的相關信息進行關聯展示，讓用戶可以快速了解制度要求的全貌，更能夠對用戶瀏覽制度全過程進行數據記錄，為制度數字化傳導、學習提供強有力行為數據支撐，制度傳導過程中可根據員工崗位、條線推送關系最密切制度，提高制度傳導精準度，記錄傳導結果。

    在“制度落地與實施”過程中，通過制度風險控制點與內外部檢查發現問題掛鉤，監控制度落地效果同時，有效捕捉制度缺陷，并監控整改情況，從而有效滿足監管“在督促各責任部門落實制度要求，強化業務系統關鍵節點的剛性控制”的要求。

    在“制度存續期管理”過程中，提供制度管理工具給制度管理人員，將各項制度管理工作系統承載，通過一些規范且有效的周期性作業操作，使制度管理情況有記錄、可追溯、利評估，幫助其對存量制度的持續跟蹤、維護和管理。

圖2：和合信諾制度管理產品界面

綜上所述，為了更好地解決制度管理過程中所面臨的困難，建議以服務一線業務人員、數字化管理為主要思路，依托系統承載監管制度跟蹤、制度落地與實施、制度維護管理，從而新形成標準化、數字化管理，進而有效擴大制度觸達點。