《創(chuàng)新在中國》系列活動由北京金融科技研究院、北京清芬新金融研究院聯(lián)合主辦，旨在打造一個讓更多優(yōu)秀的中國專精特新創(chuàng)新企業(yè)充分展示的平臺，獲得業(yè)務發(fā)展的機會、加強行業(yè)交流，形成更有利于對行業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持政策與有效監(jiān)督。本期嘉賓特別邀請到的是國內(nèi)首家金融監(jiān)管合規(guī)科技服務商和合信諾公司創(chuàng)始人、董事長楊珊珊女士，以下為專訪內(nèi)容：

主持人：和合信諾所在的細分行業(yè)是什么？

楊珊珊：和合信諾是一家專注于監(jiān)管合規(guī)科技的公司，從2018年開始，我們從銀行的一些內(nèi)控合規(guī)開始著手，將銀行傳統(tǒng)的合規(guī)管理從線下搬到線上，同時通過線上將各類的一些業(yè)務流程進行線上化、系統(tǒng)化，將各類的數(shù)據(jù)沉淀，實現(xiàn)數(shù)字合規(guī)，將各類的一些合規(guī)管理的數(shù)據(jù)實現(xiàn)各類的一些數(shù)據(jù)風險模型，幫助銀行實現(xiàn)合規(guī)風險，及時有效的一些預警。

主持人：監(jiān)管合規(guī)科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的主要問題有哪些？

楊珊珊：我們主要服務的領(lǐng)域是金融行業(yè)，目前為止我們側(cè)重在服務銀行業(yè)，銀行業(yè)的現(xiàn)狀有一個很典型的趨勢，就是從原來的增量社會轉(zhuǎn)入存量社會。轉(zhuǎn)入存量社會需要穩(wěn)扎穩(wěn)打，對于銀行整個公司的管理治理水平提出了非常高的要求。

合規(guī)管理助力銀行提升合規(guī)管理水平，將銀行的一些監(jiān)管政策，以及通過一些監(jiān)管政策內(nèi)化的方式，幫助銀行實現(xiàn)監(jiān)管合規(guī)的最后一公里防化合規(guī)風險，這是和合信諾的主要的經(jīng)營方向。兩會以后，涉金融機構(gòu)的一些管理統(tǒng)管在國家金融管理總局，國家對于金融行業(yè)的監(jiān)管要求會越來越嚴。所以我們邁入了一個穩(wěn)步增長，高質(zhì)量發(fā)展的一個金融環(huán)境之下，對于銀行的一些專業(yè)性的挑戰(zhàn)是會越來越重的?，F(xiàn)在銀行業(yè)的一些處罰從原來幾百萬到現(xiàn)在上億的一些處罰，甚至它的處罰的細則越來越細、越來越嚴，從原來是只罰金融機構(gòu)變到全鏈條的處罰。對于職業(yè)從業(yè)人員來講，他的處罰從原來行政警告到現(xiàn)在的終身禁業(yè)，以及刑事追責。無論是從銀行機構(gòu)，到從業(yè)人員，如何提升自己的合規(guī)管理，防范合規(guī)風險是非常嚴的。從國家的角度和從銀行業(yè)的角度，如何做好合規(guī)管理，如何通過技術(shù)手段，如何將原來傳統(tǒng)的手動式的一些合規(guī)管理，如何通過技術(shù)的手段提升銀行的合規(guī)管理水平，這些對于銀行業(yè)都是巨大的挑戰(zhàn)。

主持人：和合信諾對300多家銀行做了調(diào)研，從您的了解它們的合規(guī)管理現(xiàn)狀是怎么樣的？

楊珊珊：這是一個非常好的問題。在過去的一些合規(guī)管理條線當中，我們看到合規(guī)科技的投入過去是非常少的，這是一個行業(yè)的痛點。我們調(diào)研當中發(fā)現(xiàn)，有的銀行甚至很有可能法律合規(guī)管理部門都沒有完全建設(shè)起來。但規(guī)范一點的銀行，大型一點的國有股份銀行或者商業(yè)股份銀行，基本上把整個合規(guī)管理部門的總體框架都已經(jīng)建設(shè)起來了。比如說大的合規(guī)管理當中，我們會把反洗錢、內(nèi)控合規(guī)、關(guān)聯(lián)交易，以及法律事務，暗訪等等這些都設(shè)立在一個部門，統(tǒng)管在一個部門。

第二個就是資金的投入。銀行的風險管理分為一道防線、二道防線以及三道防線，一道防線是業(yè)務各類的風控，二道防線屬于內(nèi)控合規(guī)，三道防線審計，其實一道防線二道防線的投入是非常大的，但是在二道防線的投入是非常少的。據(jù)我們的調(diào)研當中，300多家銀行調(diào)研當中，有的銀行可能比如說我們講合規(guī)管理當中，其中某一條線比如說制度管理這一塊，可能總行總部可能就一兩個人，在面臨銀行全行那么多制度管理，它的一些全生命周期，外規(guī)內(nèi)化、內(nèi)部傳導是否及時，以及員工執(zhí)行落地到最后一公里是否正確，在這一個環(huán)境之下壓力非常大。再一個就是過去沒有系統(tǒng)的支持和投入，大部分監(jiān)管部門來了，然后出了要求，但是沒有確定明確的監(jiān)管指標。銀行監(jiān)管政策的一個方向，還是盡量的去做一些合規(guī)管理的系統(tǒng)。在這一類的系統(tǒng)，一是合規(guī)管理的一些人比較閉塞，他們沒有太多的機會走出去，看到行業(yè)的發(fā)展，比如技術(shù)發(fā)展、科技創(chuàng)新，他們大部分還是在部門里面，做一些事務性、繁雜性非常多的工作，所以整個合規(guī)管理部門的這些人極度缺乏機會走出去，就已經(jīng)擋住了創(chuàng)新之路。雖然看起來這300多家銀行有的做了，但是實際上做得不深，合規(guī)管理沒有辦法有效提升，這是一大難點。其次就是合規(guī)管理的這些人員結(jié)構(gòu)上來講，整個金融行業(yè)缺口是幾十萬，專業(yè)人才的缺口，尤其是合規(guī)管理，其實看似它是一個法務性的工作，其實不是。合規(guī)管理的一些要求和水平是非常高的，他既要懂業(yè)務，又要懂各類的監(jiān)管法規(guī)政策。

主持人：和合信諾作為專精特新公司具備的特點有哪些？為銀行等金融機構(gòu)能提供什么獨特的解決方案？

楊珊珊：專精特新，我非常喜歡這個詞，在眾多金融科技企業(yè)當中，和合信諾選擇了一條極窄的路線，垂直向下，和合信諾只做監(jiān)管合規(guī)，目前準確來說在過去的5年當中只做合規(guī)科技相關(guān)的產(chǎn)品和應用。專精特新，專體現(xiàn)在我們專注在一個領(lǐng)域，合規(guī)科技進行生根，和合信諾合規(guī)科技的產(chǎn)品是實現(xiàn)線上化、數(shù)字化、智能化以及閉環(huán)化。同時我們引入了各類先進技術(shù)，比如說智能分析，AI模型，將以前很多無法量化，無法進行指標化的文本，可以形成數(shù)字化、結(jié)構(gòu)化的指標，量化內(nèi)控合規(guī)的管理效果，將合規(guī)管理的工作做得更加扎實和落地，這個是和合信諾的特點。

主持人：作為專注于金融監(jiān)管合規(guī)科技的金融科技企業(yè)，和合信諾希望得到什么樣的關(guān)注和支持？

楊珊珊：這是一個非常有趣的問題，也是我們一直想去發(fā)聲的。第一個和合信諾是一個初創(chuàng)、成長性企業(yè)，是經(jīng)過5年的打磨已經(jīng)具備完整的一些產(chǎn)品化的合規(guī)科技的公司，目前可以提供產(chǎn)品化低成本復制，既可以解決行業(yè)投入的壓力成本的問題，同時也解決了合規(guī)科技落地的效率問題，提升整個行業(yè)的合規(guī)管理水平的能力。和合信諾目前在這樣一個高速增長和發(fā)展階段也需要一些資金支持的。當然在國家的政策上面，和合信諾是一個受益者，比如說各個銀行，像北京銀行、中國銀行、工商銀行等等這些銀行給到了我們很多的信貸的政策的支持，也是因為專精特新這樣的政策，給了我們大量的信用支持，而不需要和合信諾以這種單純的股權(quán)的方式去做高成本的融資。但我們也希望得到一些政策支持，比如人才引進，各類政策的扶持。

第二，對于投資環(huán)境來講，目前整個國家對于金融科技企業(yè)和科技金融混淆了，金融科技是以企業(yè)服務，用技術(shù)的手段，科技的手段創(chuàng)新的手段，去助力于整個金融行業(yè)的數(shù)字化、業(yè)務管理水平的提升，而不是用科技的手段去發(fā)展金融業(yè)務。所以我希望國家政策能夠把金融科技的一些企業(yè)完完全全剝離，和科技金融劃線分開。我相信未來國家會出臺相應的政策，讓這個環(huán)境發(fā)生一些優(yōu)化和改變。另外一個我也希望投資者，一些比較大的基金，能夠關(guān)注于和合信諾這一家專注于合規(guī)科技數(shù)字化產(chǎn)品的公司，能夠?qū)ξ覀冞M行深入了解，給予相應的資金支持，助力我們企業(yè)快速的發(fā)展和更廣闊的去服務好銀行業(yè)的合規(guī)數(shù)字化的管理水平的提升。

還有一個我們也希望無論是從社會面還是監(jiān)管單位來講，能夠經(jīng)常組織一些對于從業(yè)者的合規(guī)專項培訓，開展專業(yè)的課程等等，能夠完完全全的、與時俱進的提升銀行整個行業(yè)的從業(yè)者的專業(yè)水平。再一個就是希望各行各業(yè)的純技術(shù)類的公司，能夠與我們這樣細分領(lǐng)域的投入，非常垂直的投入進行強強合作，能夠更加高效的助力整個行業(yè)的發(fā)展，提升更高的水平。

主持人：謝謝楊總精彩的分享和介紹！