在風云變幻的金融市場與嚴監(jiān)管環(huán)境中，銀行作為金融體系的核心，如何做好合規(guī)管理工作顯得尤為重要。合規(guī)不僅關乎銀行的穩(wěn)健運營，更直接影響到金融市場的穩(wěn)定和公眾的信心。和合信諾作為中國首家專注監(jiān)管合規(guī)領域的人工智能企業(yè)、全球領先的數(shù)智化內控合規(guī)管理解決方案提供商，本文將圍繞怎么做好銀行合規(guī)管理工作、既要把握“道”之精髓，又要精通“術”之操作，從理念引領、體系構建、落地案例三個方面，探討銀行合規(guī)管理的道與術。

一、合規(guī)之道：理念文化及高層引領

合規(guī)之道，在于樹立正確的合規(guī)理念，營造積極的合規(guī)文化。這就要求銀行須從高層到基層，全員參與，共同維護合規(guī)環(huán)境。高層管理人員應樹立“合規(guī)從高層做起”的理念，通過言傳身教，傳遞合規(guī)價值，確保合規(guī)文化深入人心。同時，銀行應定期開展合規(guī)培訓和教育，提升員工的合規(guī)意識和能力，讓合規(guī)成為每位員工的自覺行動。

以和合信諾服務的招商銀行為例，該行率先在業(yè)內倡導“合規(guī)優(yōu)先”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)從高層做起”的理念，圍繞打造“堡壘式”內控合規(guī)管理體系的整體目標，持續(xù)開展多層次的合規(guī)宣導培訓及案例警示教育，不斷增強員工的合規(guī)意思與底線思維，積極培育“遵紀守法”合規(guī)文化，這種文化建設的成效，在近年來的監(jiān)管檢查中得到了充分體現(xiàn)。

二、合規(guī)之術：數(shù)智化管理體系構建

合規(guī)之術，在于建立前沿、科學、有效、智能的合規(guī)管理體系。首先要完善制度體系，確保各項業(yè)務都有章可循；其次要優(yōu)化組織架構，明確各部門的合規(guī)職責；再次要健全風險評估和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和化解合規(guī)風險；最后要強化監(jiān)督檢查，確保制度執(zhí)行到位。這些"術"的運用，需要借助監(jiān)管科技、合規(guī)科技手段，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術，提升合規(guī)管理的效率和精準度。

以和合信諾服務的上海農(nóng)商銀行為例，該行在合規(guī)管理"術"的運用上頗具代表性。該行通過引進和合信諾新一代智能合規(guī)管理系統(tǒng)和專業(yè)服務，成為全國第一家將大模型及人工智能技術應用到內控合規(guī)領域的銀行機構，走在了行業(yè)前列。全面賦能運營管理、公司金融、授信管理、普惠金融等各業(yè)務條線，標志著該行成功踏入“合規(guī)內控3.0”時代。

這一創(chuàng)新舉措體現(xiàn)了合規(guī)內控對業(yè)務發(fā)展的全面支持，通過打造全流程、全角色的合規(guī)管理閉環(huán)，實現(xiàn)外規(guī)內化動態(tài)管理，構建合規(guī)記錄、解讀、分析、控制、預警和評估的完整路徑，為上海農(nóng)商銀行帶來了“智能合規(guī)”的全新思路與一體化解決方案，有效減少了人力資源投入，降低了管理成本，有效防范了合規(guī)風險，真正促進了業(yè)務流程的降本增效，推動了數(shù)智化運營與智能化合規(guī)的發(fā)展，實現(xiàn)了“監(jiān)管合規(guī)最后一公里”的全面落地。

道術結合，關鍵在于平衡。過度強調"道"而忽視"術"，容易使合規(guī)管理流于形式；過分注重"術"而輕視"道"，則可能導致合規(guī)管理失去靈魂。銀行機構應當根據(jù)自身特點，在文化建設與數(shù)智化管理體系建設之間找到最佳平衡點，使合規(guī)管理既有溫度，又有力度。

展望未來，銀行合規(guī)管理將面臨更多挑戰(zhàn)。只有堅持道術并重，才能在新形勢下實現(xiàn)合規(guī)管理的轉型升級，為銀行穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。和合信諾作為中國首家專注監(jiān)管合規(guī)領域的人工智能企業(yè)、全球領先的數(shù)智化內控合規(guī)管理解決方案提供商，將持續(xù)助力銀行深化合規(guī)文化建設，將合規(guī)理念融入經(jīng)營DNA、提升合規(guī)管理的數(shù)智化水平，建立動態(tài)調整機制，使合規(guī)管理體系與時俱進。唯有如此，方能在日益復雜的經(jīng)營環(huán)境中行穩(wěn)致遠，實現(xiàn)高質量發(fā)展和新質生產(chǎn)力。